Klar erklärt: Wissen rund um Ihren Kredit
Damit Sie gut informiert entscheiden: die wichtigsten Themen rund um Finanzierung, Zinsen und Umschuldung, verständlich auf den Punkt gebracht.
Welcher Kredit passt zu Ihrem Vorhaben?
Wohn- & Immobilienkredit
Für Kauf, Bau oder Sanierung. Meist langfristig mit Grundbuch-Besicherung.
Mehr erfahrenKonsumkredit
Frei verwendbar für Auto, Möbel oder Anschaffungen, ohne Verwendungsnachweis.
Mehr erfahrenAntworten auf die häufigsten Fragen
Die wichtigsten Themen rund um Kredit und Finanzierung, kompakt erklärt.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Als Faustregel sollte die monatliche Kreditrate etwa ein Drittel Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen. Entscheidend sind Ihr Haushaltsüberschuss, bestehende Verpflichtungen und eine Reserve für Unvorhergesehenes. Wir berechnen mit Ihnen eine Rate, die langfristig tragbar bleibt.
Fixzins oder variabler Zins?
Ein Fixzins schützt Sie über die Bindungsdauer vor steigenden Zinsen und gibt Planungssicherheit. Ein variabler Zins ist anfangs oft günstiger, kann sich aber verändern. Welche Variante passt, hängt von Ihrer Risikobereitschaft und der Marktlage ab.
Wie viel Eigenmittel brauche ich?
Bei Immobilienfinanzierungen sind üblicherweise rund 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten als Eigenmittel empfohlen. Es gibt aber Modelle mit weniger Eigenmitteln. Wir prüfen, was in Ihrer Situation realistisch und sinnvoll ist.
Welche Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf an?
Neben dem Kaufpreis kommen u. a. Grunderwerbsteuer (3,5 %), Eintragungsgebühr ins Grundbuch (1,1 %), Vertragserrichtung und ggf. Maklerprovision hinzu. In Summe sollten Sie rund 10 % des Kaufpreises für Nebenkosten einplanen.
Was bedeutet Bonität und KSV?
Ihre Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit. Banken prüfen u. a. Einkommen, bestehende Kredite und Ihren Eintrag beim KSV (Kreditschutzverband). Eine unverbindliche Anfrage bei uns hat keinen Einfluss auf Ihren KSV-Score.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung lohnt sich vor allem, wenn Ihr aktueller Zinssatz deutlich über den heutigen Konditionen liegt oder Sie mehrere Kredite bündeln möchten. Wir rechnen mögliche Ablösekosten ein und sagen Ihnen ehrlich, ob sich der Wechsel rechnet.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das geliehene Geld. Der Effektivzins enthält zusätzlich die meisten Nebenkosten und ist daher die ehrlichere Vergleichsgröße. Achten Sie beim Vergleich immer auf den effektiven Jahreszins.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
In Österreich haben Verbraucher ein gesetzliches Recht auf vorzeitige Rückzahlung. Bei Sondertilgungen können Entschädigungen anfallen. Wir achten bei der Auswahl auf faire Bedingungen für Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung.
Wie läuft eine Kreditanfrage bei Alpenbund ab?
Sie stellen Ihre unverbindliche Anfrage online, wir analysieren Ihre Situation und vergleichen passende Banken. Anschließend erhalten Sie die besten Angebote übersichtlich aufbereitet und entscheiden in Ruhe. Auf Wunsch begleiten wir Sie bis zur Auszahlung.
Haushaltsrechnung: Worauf achten Banken?
Banken stellen Ihren Einnahmen die Ausgaben gegenüber, um zu prüfen, ob die Rate tragbar ist. Je höher Ihr monatlicher Überschuss, desto besser Ihre Chancen. Eine ehrliche Haushaltsrechnung schützt auch Sie selbst vor Überlastung.
Brauche ich eine Kreditversicherung?
Eine Restschuld- oder Kreditversicherung kann sinnvoll sein, um Angehörige bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Todesfall abzusichern. Sie ist aber freiwillig. Wir erklären Ihnen Kosten und Nutzen, damit Sie selbst entscheiden können.
Was passiert, wenn sich meine Situation ändert?
Ob neuer Job, Familienzuwachs oder unerwartete Ausgaben: Sprechen Sie früh mit uns. Oft lassen sich Rate, Laufzeit oder eine Umschuldung anpassen. Je früher, desto mehr Spielraum haben Sie.
So bereiten Sie Ihre Kreditanfrage optimal vor
Mit ein wenig Vorbereitung geht alles schneller und Sie bekommen die besten Konditionen.
- Verschaffen Sie sich vorab einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben
- Sammeln Sie Einkommensnachweise der letzten drei Monate
- Planen Sie eine finanzielle Reserve für Unvorhergesehenes ein
- Vergleichen Sie immer den Effektivzins, nicht nur den Sollzins
- Achten Sie auf faire Bedingungen für Sondertilgungen
- Lassen Sie sich unabhängig beraten, bevor Sie unterschreiben
Kurz beantwortet
Ja. Für Sie als Kundin oder Kunde ist unsere Beratung und Vermittlung kostenlos. Wir werden im Erfolgsfall von der finanzierenden Bank vergütet.
Wir sind ein ungebundener Kreditvermittler und an keine einzelne Bank gebunden. Wir vergleichen objektiv die Angebote zahlreicher Institute.
Ihre Daten werden ausschließlich zur Bearbeitung Ihrer Anfrage und für die Vermittlung an passende Banken verwendet. Details finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Nein. Sie erhalten die Angebote in Ruhe und entscheiden ohne Zeitdruck. Eine Anfrage ist unverbindlich und kostenlos.
Noch Fragen offen?
Unsere Berater nehmen sich Zeit für Ihre Situation, kostenlos und unverbindlich.